近日，客户郑先生在农行蕲春横车支行网点办理一笔大额转账业务时，系统突然弹出“高风险涉诈提醒”，导致业务临时中断。经银行工作人员细致核查、银警高效联动排查，最终确认该笔转账为正常交易，郑先生顺利完成资金划转。这场有惊无险的反诈预警核验，也让真切体验了一次金融“安全守护”。
当天上午，郑先生来到横车农行网点，准备办理一笔大额转账业务。客服经理余经理在办理业务过程中，系统反诈风控模型自动识别交易异常，弹出高风险涉诈预警，系统当即自动阻断交易流程。
与常规熟客转账不同，郑先生与本次收款方合作次数极少、交易往来稀疏，从未进行过大额资金流转。突如其来的风控拦截，让原本心存顾虑的郑先生瞬间紧张起来，内心十分慌乱，生怕自己不慎遭遇电信诈骗、造成资金损失，情绪一度十分忐忑。
网点王主管见状第一时间上前安抚客户情绪，耐心向其解释银行反诈风控机制：“系统预警不是判定交易有问题，而是为了最大程度守护您的资金安全，每一次核实、每一次询问，都是为了帮您规避诈骗风险。”
随后，工作人员严格按照反诈工作流程，详细询问郑先生合作背景、转账用途、沟通经过、交易细节，逐一核对其提供的合作资料、聊天记录、交易凭证，开展全方位人工初审。为彻底排除风险，网点立即启动银警联动反诈机制，第一时间将该笔可疑交易线索推送至辖区反诈中心。
接到联动线索后，辖区反诈民警快速响应，通过双向电话核验，分别联系客户与收款方，逐一核实身份信息、合作真实性及资金用途。经过银行、警方双线细致核查，最终确认该笔转账为真实正常的商业往来，收款方账户无任何涉诈、涉案风险记录，交易背景真实有效。
完成全部合规核验流程后，网点工作人员快速为郑先生恢复办理转账业务，资金顺利安全到账。
虚惊一场后，郑先生连连感慨：“因为和对方没怎么合作，弹出预警的时候我真的吓坏了，特别担心自己被骗。没想到银行风控这么严格、这么负责，虽然耽误了一点时间，但彻底帮我打消了顾虑，心里特别踏实！”
农行工作人员介绍，大额转账触发反诈预警，是金融机构落实《反电信网络诈骗法》的常态化、规范化风控举措。随着反诈智能模型持续迭代升级，银行系统可精准捕捉陌生交易、低频往来、大额异动等高风险特征，提前拦截潜在诈骗风险。系统预警不等于交易定性，通过“智能预警 人工复核 银警联动”的闭环模式，既能精准拦截诈骗案件，又能保障群众正常合理的资金流转需求。
农行蕲春支行在此温馨提醒广大市民：办理大额转账、陌生对象转账、低频合作转账时，若遇到系统预警、工作人员问询核实，请积极理解、主动配合。多一道核验流程，就多一层安全保障。同时切勿出租、出借、出售银行卡、电话卡，严守个人金融底线，远离电信网络诈骗。
一次智能预警、一场严谨核查、一次暖心守护。此次有惊无险的业务办理，充分彰显了农行过硬的反诈风控能力与高效的银警联动效能。农行将持续织密反诈防护网，以有力度、有温度的金融服务，全力守护群众的“钱袋子”安全。
（王夏雨 刘家利）
